प्राइम मिनिस्टर क्रेडिट गारंटी स्कीम (CGTMSE in Hindi) सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक के संयुक्त तत्वाधान में शुरु किया गया ट्रस्ट है।
क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एण्ड स्मॉल इंटरप्राइजेज (CGTMSE) इस स्कीम का पूरा नाम है। यह ट्रस्ट कारोबारियों और छात्रों को दिया जाने बिजनेस लोन की गारंटी लेता है।
कारोबार चलाने के लिए अधिक धन की आवश्यकता पड़ती है। आवश्यक धन जब इक्कठा नहीं हो पाता है तब कारोबारी बिजनेस लोन या किसी अन्य लोन का इंतजाम करने के बारें में विचार कर करते हैं।
बिजनेस लोन के बारें में विचार करना और बिजनेस लोन की धनराशि बैंक खाता में क्रेडिट होना यह दो अलग – अलग बातें हैं।
जब कारोबारी बिजनेस लोन के बारें में विचार करते हैं और लोन के लिए अप्लाई करने की तरफ कदम आगे बढ़ाते हैं तब उन्हें कई तरह की दिक्कतों का सामना करना पड़ता है।
कारोबारियों को लोन प्राप्त करने की दिशा में जो सबसे मजबूत बाधा पड़ती है वह है लोन के लिए प्रॉपर्टी गिरवी रखना।
मतलब जहां से वह लोन लेना चाहते हैं वहां से लोन की रकम के बदले प्रॉपर्टी गिरवी रखने की मांग की जाती है।
ऐसे में उन कारोबारियों को सबसे अधिक दिक्कत होती है जिनके पास गिरवी रखने के लिए पर्याप्त प्रॉपर्टी नहीं होती है।
ऐसे में इस तरह के सभी कारोबारियों को बिजनेस लोन की उपलब्धता सुनिश्चित कराने के लिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय, भारत सरकार और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा क्रेडिट गारंटी स्कीम (CGTMSE Scheme in Hindi) नामक ट्रस्ट शुरु किया गया है।
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क्रेडिट गारंटी स्कीम इन हिन्दी
सूक्ष्म एवं मध्यम स्तर के कारोबारियों के लिए बिजनेस चलाना किसी चुनौती से कम नहीं होता है। जब कारोबारी लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो उन्हें ऊँची ब्याज दर पर लोन ऑफर किया जाता है।
लोन की रकम के बदले प्रॉपर्टी गिरवी रखने की मांग की जाती है। जिन कारोबारियों के पास प्रॉपर्टी गिरवी रखने के लिए प्रॉपर्टी नहीं होती है वह लोन प्राप्त करने से वंचित रह जाते हैं।
केन्द्र सरकार द्वारा कारोबारियों की इस प्रमुख समस्या को जड़ से समाप्त करने के लिए भारत सरकार (GOI) द्वारा क्रेडिट गारंटी फंड योजना शुरु की गई है। यह योजना भारतीय उद्योग विकास बैंक (सिडबी) द्वारा क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट की स्थापना की गई है।
क्रेडिट गारंटी फंड का मुख्य लक्ष्य सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम कारोबारियों को बिना कुछ गिरवी रखें बिजनेस लोन उपलब्ध कराना है।
इस योजना की खास बात यह है कि इसमें पुराने कारोबार के साथ ही साथ नये बिजनेस को भी लोन प्राप्त करने में ट्रस्ट द्वारा गारंटी दी जाती है।
क्रेडिट गारंटी स्कीम – CGTMSE Scheme केन्द्र सरकार द्वारा 30 अगस्त 2000 को शुरु किया गया है। क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एण्ड स्मॉल इंटरप्राइजेज (CGTMSE) के कॉर्पस को क्रमश: 4:1 के अनुपात में भारत सरकार और सिडबी (SIDBI) के द्वारा सहयोग दिया जा रहा है
इस योजना का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि कारोबारी बिना किसी डर मुक्त मन से कारोबार कर सकें। उनको अपना बिजनेस बढ़ाने के लिए बिजनेस लोन मिलने में किसी भी प्रकार की कोई समस्या का सामना न करना पड़े।
क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत लोन लेने वाले कारोबारी अगर लोन का पैसा वापस नहीं करते हैं तो उस लोन का पैसा ई सीमा तक क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फंड करेगा।
प्राइम मिनिस्टर क्रेडिट स्कीम में 50 लाख तक के लोन के लिए 62.5 - 65 लाख की अधिकतम कैप के साथ लोन राशि के 75% (कुछ मामलों में 85%) की पुनर्भुगतान की गारंटी देता है।
क्रेडिट गांरटी स्कीम में 50 लाख से अधिक और 100 लाख से कम के लोन पर अधिकतम 50 प्रतिशत तक की गारंटी मिलती है।
जिन कारोबारियों का लोन 5 लाख रुपये तक का होता है उनके लोन पर 85 प्रतिशत तक CGTMSE Scheme के तहत गारंटी मिलती है।
क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत महिला कारोबारियों के लोन राशि पर 80 प्रतिशत तक पूर्वोत्तर क्षेत्र (एनईआर) क्षेत्रों में बिजनेस लोन पर लोन पर गांरटी प्रदान करता है।
प्राइम मिनिस्टर गारंटी स्कीम में लोन की गारंटी लोन की पूरी धनराशि पर पर लागू होती है।
5 लाख तक के लोन पर क्रेडिट गांरटी स्कीम (CGTMSE) को कुल लोन राशि का 1.0.75% शुल्क चाहिए होता है।
5 लाख से 100 लाख तक की लोन राशि के लिए कुल लोन राशि का 2.0.85% शुल्क लगता है।
क्या एजिकेशन लोन भी क्रेडिट गारंटी योजना से कवर है?
हां क्रेडिट गारंटी योजना में एजुकेशन लोन भी कवर है। सरकार की तरफ से सेंट्रल सेक्टर इंटरेस्ट सब्सिडी (सीएसआईएस) को भी एजुकेशन लोन के लिए मंजूरी दे दी गई है। 2017 से 2020 तक के लिए एजुकेशन लोन के लिए 6600 करोड़ रुपया जारी किया है।
पहले जहां छात्रों को एजुकेशन लोन के लिए परेशान होना पड़ता था। बैंक उन्हें बिना गारंटी लोन देने से कतराते थे। वहीं प्राइम मिनिस्टर गारंटी स्कीम में एजुकेशन लोन शामिल होने के बाद छात्रों को बहुत आसानी से एजुकेशन लोन मिल रहा है।
ZipLoan से मिलता है बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन
सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम कारोबारियों (एमएसएमईएस) को अक्सर अपना बिजनेस बढ़ाने के लिए बिजनेस लोन की जरूरत पड़ती है। कारोबारियों के लिए धन की जरूरत को देखते हुए देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan द्वारा कारोबारियों को 7.5 लाख तक का बिजनेस लोन बिना कुछ गिरवी रखे दिया जाता है।
ZipLoan द्वारा कारोबारियों को दिया जाने वाला बिजनेस लोन की शर्तों को बेहद आसान बनाया गया है ताकि अधिक से अधिक कारोबारियों को बिजनेस लोन का लाभ मिल सके। ZipLoan से बिजनेस लोन पाने की शर्ते निम्न हैं:
घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद कारोबारी के नाम पर हो (यह माता – पिता, पति – पत्नी, भाई – बहन, पुत्र – पुत्री के नाम पर हो भी मान्य किया जाता है)
ZipLoan से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए बहुत कम कागजातों की जरूरत पड़ती है। कागजातों की लिस्ट निम्न है:
मैं बारह वर्षों से अपना कारोबार चला रहा हूं लेकिन अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए सक्षम नहीं था। मैंने Ziploan में आवेदन किया और उन्होंने मेरे लोन आवेदन को बहुत ही कम समय में मंजूरी दे दी।
कंचन लता
मैंने अपने कारोबार की ज़रूरतों के लिए ZipLoan से संपर्क किया। कंपनी से लोन पाने की शर्तें पूरा करना आसान था। उन्हें सिर्फ 1 साल का ITR और बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख तक की जरूरत थी।
बाबू लाल
मैंने हमेशा सोचता था कि लोन और क्रेडिट सुविधाएं केवल बड़े कारोबार के साथ बड़े व्यवसायों के लिए उपलब्ध होती हैं। मैंने कभी सोचा नहीं कि मैं भी बिजनेस लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए सक्षम होऊंगा। Ziploan मेरे जैसे छोटे व्यवसायों के लिए वरदान है।
क्या आप भी ZipLoan के मदद से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए तैयार हैं?
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