बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर

बिजनेस लोन या किसी दूसरे प्रकार का लोन का नाम आते ही मंथली EMI का नाम अपने – आप आ ही जाता है। बिज़नेस लोन कैलकुलेटर के जरिये EMI कैलकुलेट होता है। लोन कैलकुलेटर और EMI आपस में परस्पर संबंधित है। लोन की किस्त क्या होगी? यह जानने के लिए लोन EMI कैलकुलेटर का प्रयोग किया जाता है।

इसको हम ऐसे भी कह सकते हैं कि जहां लोन है वही EMI है। जब कोई कारोबारी बिजनेस लोन लेने के बारे में विचार करता है तब वह इस असमंजस में रहता है कि उसके बिजनेस लोन की EMI कितनी आयेगी। यानी उसे कितना पैसा मंथली किस्त के रुप में चुकाना होगा।

आपको यह जानकार बहुत ख़ुशी होगी कि अब आप अपनी EMI कैलकुलेट खुद से भी कर सकते हैं। आपको यह जानकार और अधिक ख़ुशी होगी कि आप ZipLoan की वेबसाइट पर भी अपने लोन की EMI कैलकुलेट खुद से कर सकते हैं। ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए सबसे पहले यह जान लेना जरूरी है कि EMI क्या होती है और EMI में क्या – क्या शामिल होता है।

EMI क्या होती है?

ईएमआई को समझने के लिए हमें सबसे पहले EMI का फुलफॉर्म समझना पड़ेगा। EMI का फुलफॉर्म Equated monthly instalments होता है। इसे हम हिन्दी में समेकित मासिक किस्त कहते हैं। यह एक निश्चित धनराशि होती है, जो लोन या किसी अन्य वित्तीय प्रोडक्ट का भुगतान करने के लिए अदा किया जाता है।

उदाहरण के लिए: अगर आप किसी बैंक या वित्तीय कंपनी से लोन लेते हैं या कोई प्रोडक्ट खरीदते हैं। और लोन या प्रोडक्ट का मूल्य छोटी – छोटी धनराशि में चुकाना चाहते हैं तो EMI का विकल्प चुन सकते हैं।

जब आप हर EMI यानी क़िस्त का विकल्प चुनते हैं तो आपको कुल रकम का एक निश्चित हिस्सा हर महीने तब तब चुकाना होता है जब तक कि बकाया रकम चुक नही जाती है। लोन या प्रोडक्ट की कीमत किस्तों में चुकाने की सुविधा को EMI कहते है।

आपको जानकारी के लिए बता दूं कि आपके द्वारा चुकाई जाने वाली क़िस्त में ब्याज दर भी शामिल होती है। यानी आप जो क़िस्त जमा करते हैं उसमे मूल रकम के अलावा ब्याज का भी हिस्सा शामिल होता है।

EMI यानी मासिक किस्त कैसे तय होती है

जब कोई कारोबारी अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए बिजनेस लोन के बारे में विचार करता है तो कारोबारी को सबसे पहले यह जान लेना चाहिए कि उसके द्वारा लिए जा रहे बिजनेस लोन की मासिक किस्त कितनी होगी।

क्योंकि, EMI का सीधा संबंध कारोबारी की मासिक आय से है। यानी जितनी आय होती है उसी में से आय का एक हिस्सा EMI के रुप में जमा हो जाता है। इस इस उदाहरण से और भी बेहतर तरीके से समझा जा सकता है:

राम एक कारोबारी है। राम एक महीने में 60 हजार रुपये तक कमाई कर लेता है। अब राम अपना बिजनेस बढ़ाना चाहता है जिसके लिए वह 5 लाख रुपये बिजनेस लोन लेना चाहता है। राम को ZipLoan से 5 लाख रुपये का बिजनेस लोन मिलता है। राम को 5 लाख रुपये 15 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर पर मिलता है जिसे 24 महीने में चुकाना है।

ऐसे में जब राम की मासिक किस्त की गणना होगी है तो उसकी मासिक किस्त 24243 हजार बनती है। इस तरह देखा जाये तो राम को अपने हर महीने की इनकम 60 हजार में से 24243 हजार रुपये अपने बिजनेस लोन की EMI चुकाने के लिए सुरक्षित रखना होगा।

आपको जानकारी के लिए बता दें कि आप अपने लोन की EMI खुद से भी कैलकुलेट कर सकते हैं। यानी आप जितना लोन लेना चाहते हैं उसकी मंथली EMI कितनी आयेगी इसके बारे में खुद से गणना कर सकते हैं। अपनी EMI कैलकुलेट करने के लिए यहां क्लिक करें।

FAQs: प्रश्न आपके - उत्तर हमारे

1. ZipLoan से मैं किस काम के लिए लोन ले सकता/सकती हूं?

   आप जानकारी के लिए बता दें कि गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) क्षेत्र में सबसे तेज गति से बिजेनस लोन प्रदान करने वाली एनबीएफसी कंपनी है। ZipLoan की खास बात है कि यहां से कारोबारी को सिर्फ 3 दिन* में नाममात्र के कागजातों पर बिजनेस लोन मिलता है। आप अपने बिजनेस के लिए निम्न कार्यों के लिए ZipLoan से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं:

   1. बिजनेस का विस्तार करने के लिए (बिजनेस की नई ब्रांच खोलने के लिए, पुरानी दूकान के नाम पर दूसरी दूकान खोलने के लिए)

   2. कैश फ्लो में अंतर को पूरा करने के लिए

   3. कार्यशील पूंजी यानी बिजनेस की दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए

   4. व्यापार में सामान बढ़ाने के लिए

   5. बिजनेस में नए उपकरण खरीदने के लिए

2. ZipLoan क्या है?

   ZipLoan भारतीय रिजर्ब बैंक द्वारा रजिस्टर्ड NBFC यानी गैर वित्तीय कंपनी है। यह कंपनी लघु एवं मध्यम (छोटे – बड़े) कारोबारों के आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन प्रदान करती है। ZipLoan वर्तमान में दिल्ली एनसीआर, फरीदाबाद, मुंबई, इंदौर, भोपाल, लखनऊ और जयपुर सहित कुल 6 शहरों में कार्यरत है।

3. लघु एवं मध्यम (छोटे व्यवसाय) व्यापारों को ZipLoan से लोन क्यों लेना चाहिए?

   एमएसएमई कारोबार में अक्सर ऐसा होता है कि तत्काल पैसों की जरूरत होती है। बिजनेस की तत्काल जरूरतों को पूरा करना होता है। कारोबारी अगर कहीं और से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं तो उन्हें बहुत अधिक कागजात जुटाना पड़ता है और लोन के लिए इंतजार करना पड़ता है।
   
   जबकि ZipLoan से किसी भी कारोबारी को सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन मिल जाता है। कारोबारी को लोन के लिए बहुत अधिक कागजातों को जुटाना नही पड़ता है और न ही बहुत अधिक भागदौड़ करना होता है। घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई करने से से लोन की रकम बैंक खाता में ट्रांसफर हो जाती है।

4. ZipLoan कहां स्थित है?

   ZipLoan वर्तमान में दिल्ली एनसीआर, फरीदाबाद, मुंबई, इंदौर, भोपाल, लखनऊ और जयपुर सहित कुल 15 शहरों में कार्यरत है।

5. ZipLoan का लोन किसी अन्य लोन देने वाली कंपनी या बैंक से किस तरह बेहतर है?

   ZipLoan अन्य लोन देने वाली संस्थाओं से बेहतर है मनी, क्योंकि:

   1. ब्याज दर बहुत ही आकर्षक है

   2. घर बैठे ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं

   3. 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री है।

6. लोन अप्लाई करने की प्रक्रिया क्या है?

   आप हमारी वेबसाइट www.ziploan.in लॉग इन करके बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आपको बता दें कि ZipLoan से बिजनेस लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया पूरी तरह ऑनलाइन है। सभी जरूरी कागजात भी ऑनलाइन ही जमा करने होते हैं।

7. बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए जरूरी कागजात क्या हैं?

   ZipLoan से लोन आवेदन के लिए निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक हैं:

   1. पैन कार्ड

   2. पिछले 9 महीने का बैंक स्टेटमेंट

   3. पिछले साल फाइल की गई आईटीआर जो 1.5 लाख से अधिक की हो की कॉपी

   4. पता प्रमाण पत्र

   5. घर या बिजनेस की जगह में से किसी एक के मालिकाना हक के प्रूफ की कॉपी

8. ZipLoan से कितने दिन में लोन मिल जाता है?

   आपको बता दें कि ZipLoan एक फिनटेक कंपनी है। जिसका सभी कामकाज टेक्नोलॉजी आधारित है। इसलिए लोन मिलने की प्रक्रिया बहुत तेज होती है। कारोबारी को सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन मिल जाता है। (यह समय आपके द्वारा जरुरी कागजातों को जमा करने के समय के ऊपर निर्भर करता है)

9. मैं अपने लोन का विवरण और ईएमआई देय तिथि की जांच कैसे कर सकता हूं?

   अपने लोन का विवरण और ईएमआई तिथि जानने के लिए ग्राहक को कंपनी की वेबसाइट www.ziploan.in पर जाने के बाद अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर लॉग इन करना होता है। रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से लॉग इन करने के बाद आप अपने लोन से संबंधित हर छोटी जानकारी को देख सकते हैं।

10. टॉप-अप लोन क्या है?

    Top-up लोन ZipLoan की एक ऐसी सुविधा है जो हमारे ग्राहक को उसके वर्तमान बकाया लोन के ऊपर और उससे अधिक धनराशि उधार लेने की सुविधा देती है। टॉप अप के तहत उन ग्राहकों को 2.5 लाख तक का लोन दिया जाता है जिन्होंने अपनी ईएमआई ठीक समय से भुगतान किया होता है।

11. Top-up लोन के क्या फायदे हैं?

    Top-up लोन आपको आपकी मौजूदा लोन की ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क की तुलना में कम ब्याज दर और कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ मिलता है। इसके साथ ही लोन चुकाने के लिए एक साल और अतिरिक्त मिलता है।

12. Top-up लोन के लिए योग्यता मानदंड क्या है?

    यदि आपने ZipLoan से 7.5 लाख का लोन लिया है 2 साल के लिए और आपने 9 ईएमआई ठीक समय से भुगतान किया है तो आप टॉप अप लोन पाने के लिए पात्र होंगे।
    
    यदि आपके वर्तमान लोन की पिछली 3 EMI 10 दिन से अधिक लेट न हुई हो तो भी आप टॉप-अप लोन के लिए योग्य हैं।

13. मैं टॉप-अप के लिए आवेदन कैसे कर सकता हूं?

    आप ZipLoan की वेबसाइट पर रजिस्टर्ड नंबर से लॉग इन करके टॉप अप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अगर आप चाहें तो हमारे ग्राहक सुविधा केन्द्र नंबर 011-4084-4613 पर कॉल कर सकते हैं या हमें customer.care@ziploan.com पर ईमेल कर सकते हैं।

14. मैं बिजनेस लोन के लिए अपनी योग्यता कैसे देख सकता हूं?

    ZipLoan से बिजनेस लोन की पात्रता निम्न है:

    1. बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख से अधिक होना चाहिए

    2. पिछले साल का भरा गया ITR कम से कम डेढ़ लाख का हो

    3. घर या बिजनेस की जगह दोनों में से कोई एक खुद के नाम पर हो या ब्लड रिलेशन में से किसी के नाम पर हो

    4. कारोबार कम से कम 2 साल पुराना हो

15. मेरा बिजनेस 2 साल से पुराना है, क्या मुझे अभी भी ZipLoan से लोन मिल सकता है?

    यदि आपका व्यवसाय 2 साल से अधिक पुराना है, तो आप ZipLoan से लोन लेने के पात्र हैं।

16. मैं कितने समय के लिए और कितना लोन ले सकता हूं?

    कोई भी पात्र कारोबारी 1-7.5 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकता है। लोन चुकाने का समयावधि 12-36 महीने की है।

17. ZipLoan के बिजनेस लोन पर कितना ब्याज लागू होता है?

    आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल के क्रेडिट विश्लेषण के बाद सटीक ब्याज दर आपको सूचित की जाएगी। साधारण तौर पर ब्याज दरें 1-1.5% प्रति माह (फ्लैट) होती हैं।

18. क्या मुझे लोन प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति के कागजात या कुछ और गिरवी रखने की ज़रूरत है?

    हाँ। लोन सुरक्षा मानक के चलते संपत्ति के कागजात गिरवी के तौर पर प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।

19. क्या मैं लोन वापसी तिथि से पहले अपना लोन चुका सकता हूं?

    हां। अगर आप बिजनेस लोन के 6 महीने बाद किसी भी समय लोन चुकाते हैं तो वह प्री पेमेंट फ्री होगा यानी एक भी रुपया अधिक नही देना होगा।

20. ZipLoan लोन वापस करने की प्रक्रिया क्या है?

    ZipLoan द्वारा 3 तरीके से EMI स्वीकार किया जाता है:

    1. पीडीसी यानी पोस्ट डेटेड चेक के द्वारा

    2. हम आपके द्वारा अनुमति प्राप्त एवं हस्ताक्षरित एसीएच फॉर्म के जरिए सीधे आपके बैंक अकाउंट से काटते हैं

    3. लोन की रकम चुकाने का तीसरा तरीका है आईएमपीएस / एनईएफटी

21. क्या आप मेरे सिबिल स्कोर की जांच करेंगे?

    हमें आपके सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है। यह केवल हमारी क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया का एक हिस्सा है। हम पूरी तरह से छोटे उद्यमों के क्रेडिट का मूल्यांकन करते हैं और 'Zipscore' नामक एक अद्वितीय आंतरिक क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करते हैं। ‘Zipscore’ यह सुनिश्चित करता है कि बिजनेस का मूल्यांकन केवल सिबिल स्कोर पर आधारित न हो।