प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY)

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प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना क्या है?

सूक्ष्म लघु और माध्यम उद्योग (MSME) यानी स्माल और मीडियम साइज के बिजनेस को बढ़ावा देने के लिए केन्द्र सरकार की तरफ से भरपूर प्रयास किया जा रहा है। इसी प्रयास के तहत प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY) - Pradhan Mantri Mudra Yojana चलाई जा रही है। मुद्रा लोन योजना के तहत एमएसएमई कारोबारियों को 10 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलता है।

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मुद्रा लोन क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) का पूरा नाम माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency) है। मुद्रा योजना की शुरुवात अप्रैल 2015 में शुरू हुई है। मुद्रा लोन योजना भारत सरकार के सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम उद्यम मंत्रालय द्वारा चलाई जा रही है। इस योजना के तहत पुराने बिजनेस का विस्तार करने के लिए और नया बिजनेस शुरु करने के लिए बिजनेस लोन दिया जाता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण योजना का उद्देश्य

पीएम मुद्रा लोन योजना का प्रमुख उद्देश्य है कि देश में अधिक से अधिक स्वरोजगार हो। एमएसएमई कैटेगरी के जितने भी कारोबारी अपना कारोबार चलाने में पैसों की समस्या से जूझ रहे हैं, उन्हें मुद्रा लोन के जरिए मजबूत करने का प्लान है।

मुद्रा लोन योजना के प्रमुख फायदें क्या हैं? (Benefits of Mudra Loan)

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत निम्न फायदा मिलता हैं:

  • मुद्रा लोन के लिए बहुत कम कागजात चाहिए होता है।
  • पीएम मुद्रा लोन के लिए योग्यता बेसिक होती है।
  • मुद्रा योजना के जरिये कारोबारियों का अपना व्यापर बढ़ाने में मदद मिलती है।
  • योजना के जरिये कारोबारी बिना प्रॉपर्टी गिरवी रखें 10 लाख तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं।
  • मुद्रा लोन अप्रूव होने पर किसी तरह की कोई प्रोसेसिंग फीस नही देना होता है।
  • मुद्रा लोन योजना के तहत मिलने वाले बिजनेस लोन का उपयोग कारोबारी अपने बिजनेस की जरूरी जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने मनमुताबिक उपयोग कर सकते हैं।
  • योजना के तहत बिजनेस लोन के बदले प्रॉपर्टी गिरवी नही रखना होता है।
  • मुद्रा लोन एलिजिबिलिटी बहुत बेसिक होता है।

मुद्रा लोन योजना का प्रमुख आकर्षण (Features of Mudra Loan Yojana)

मुद्रा लोन योजना के तहत मिलने वाली धनराशी अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन की कैटेगरी में आती है तथा बिना कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। मुद्रा लोन कृषि कार्य को छोड़कर सभी एमएसएमई बिजनेस के लिए प्रदान किया जाता है।

मुद्रा लोन की गारंटी सरकार की तरफ से क्रेडिट गारंटी फंड योजना के तहत ली जाती है। केन्द्र सरकार का जोर है कि अधिक से अधिक कारोबारियों को मुद्रा लोन योजना का लाभ मिल सके। यही कारण है कि मुद्रा लोन प्रदान करने वाली संस्थाएं मुद्रा लोन चाहने वाले ग्राहको प्राथमिकता के आधार पर लोन प्रदान करते हैं।

मुद्रा लोन योजना को 3 कैटेगरी के तहत विभाजित किया गया है। तीनों प्रकार इस तरह हैं:

  • तरुण लोन योजना (Tarun Loan Yojana)
  • किशोर लोन योजना (Kishor Loan Yojana)
  • शिशु लोन योजना (Shishu Loan Yojana)

मुद्रा की (Mudra Loan) की जिम्मेदारियां

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) के अंतर्गत आपको खुद का कारोबार शुरू करने के लिए और पुराने कारोबार का विस्तार करने के लिए लोन ( Loan ) दिया जाता है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की प्रमुख जिम्मेदारियां निम्नलिखित हैं:

  • MSME लोन के तहत उन कारोबारियों की साहायता करना जिनका कारोबार धन की कमी से जूझ रहा है।
  • छोटे स्तर के एमएसएमई कारोबारियों की फाइनेंनशियल सहयोग करना।
  • जो व्यक्ति छोटे या मध्यम स्तर पर बिजनेस शुरु करना चाहते हैं, उन लोगों का एमएसएमई लोन के जरिए सहयोग करना।
  • स्थानिय लघु उद्योगों को फाइनेंनशियल मदद प्रदान करना।
  • वोकल फॉर लोकल (Vocal for Local) को बढ़ावा देना।

मुद्रा लोन योजना के प्रकार (Types of Mudra Loan)

जैसा कि ऊपर बताया गया है कि मुद्रा लोन 3 कैटेगरी में उपलब्ध है। यहाँ कैटेगरी कहने का मतलब है कि बिजनेस किस – किस तरह के कारोबार के लिए दिया जाता है। मुद्रा लोन की कैटेगरी निम्न हैं:

क्रम संलोन कैटेगरी लोन का उपयोग
1.शिशु लोन योजना (Shishu Loan Yojana)मुद्रा लोन के लिए यह प्रथम चरण का लोन है। शिशु लोन योजना अंतर्गत 50 हजार तक का बिजनेस लोन मिलता है। शिशु लोन की रकम का उपयोग माइक्रो यानी सुक्ष्म कारोबार का विस्तार करने के लिए और नया बिजनेस शुरु करने के लिए मिलता है।
2.किशोर लोन योजना (Kishor Loan Yojana)किशोर लोन योजना अंतर्गत 50 हजार से अधिक और 5 लाख तक के बीच बिजनेस लोन दिया जाता है।
3.तरुण लोन योजना (Tarun Loan Yojana)तरुण लोन योजना (Tarun Loan Yojana) अंतर्गत 5 लाख से लेकर 10 लाख तक का बिजनेस लोन दिया जाता है।

मुद्रा लोन के लिए पात्रता - मुद्रा लोन एलिजिबिलिटी (Mudra Loan Eligibility)

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन लेने की योग्यता निम्न है:

  • भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • खेती को छोड़कर कोई भी बिजनेस करना चाहते हो या पहले से चला रहे बिजनेस का विस्तार करना चाहते हो।
  • बिजनेस शुरु करने के लिए और बिजनेस का विस्तार करने के लिए 10 लाख तक की धनराशी की जरूरत हो।
  • कॉरपोरेट संस्था नहीं हो।
  • सूक्ष्म, लघु एवं माध्यम उद्योग (एमएसएमइ) सेक्टर के सभी उद्योग मुद्रा योजना के लिए पात्र होते हैं।
    कारोबार के जरूरत के लिए पैसे लिए जाने हों।

मुद्रा लोन कहां और कितने बैंक से मिलता है

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत देश में 21 सरकारी बैंक, प्राइवेट सेक्टर के 17 बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 4 सहकारी बैंक, 36 माइक्रो फाइनेंस संस्थान और 25 गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से मुद्रा लोन ले सकते है। मुद्रा लोन की सभी संस्थाओं का नाम निम्न है:

मुद्रा लोन देने वाले सरकारी बैंको की लिस्ट

  1. इलाहाबाद बैंक , सरकारी बैंक
  2. आंध्रा बैंक , सरकारी बैंक
  3. बैंक ऑफ बड़ौदा , सरकारी बैंक
  4. बैंक ऑफ इंडिया पब्लिक सेक्टर बैंक
  5. महाराष्ट्रा , क्षेत्र के बैंकों का बैंक
  6. केनरा बैंक , सरकारी बैंक
  7. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पब्लिक सेक्टर बैंक
  8. कॉर्पोरेशन बैंक , सरकारी बैंक
  9. देना बैंक , सरकारी बैंक
  10. आईडीबीआई बैंक लिमिटेड , सरकारी बैंक
  11. भारतीय बैंक , सरकारी बैंक
  12. भारतीय ओवरसीज बैंक , सरकारी बैंक
  13. ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स , सरकारी बैंक
  14. पंजाब एंड सिंध बैंक , सरकारी बैंक
  15. पंजाब नेशनल बैंक , सरकारी बैंक
  16. भारतीय स्टेट बैंक , सरकारी बैंक
  17. सिंडिकेट बैंक , सरकारी बैंक
  18. यूको बैंक , सरकारी बैंक
  19. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया , सरकारी बैंक
  20. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया , सरकारी बैंक
  21. विजया बैंक , सरकारी बैंक

मुद्रा लोन देने वाले सहकारी बैंक

  1. अहमदाबाद मर्केंटाइल को-ऑप बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  2. एपी स्टेट एपेक्स को-ऑप बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  3. बेसिन कैथोलिक को-ऑप बैंक सहकारी बैंक
  4. नागरिक क्रेडिट को-ऑप बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  5. डोंबिवली नगरी सहकारी बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  6. गुजरात स्टेट को-ऑप बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  7. जलगांव जनता सहकारी बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  8. कालूपुर वाणिज्यिक सहकारी बैंक सहकारी बैंक
  9. मेहसाणा अर्बन को-ऑप बैंक सहकारी बैंक
  10. नूतन नागरीक सहकारी बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  11. राजकोट नगरिक सहकारी बैंक सहकारी बैंक
  12. सारस्वत सहकारी बैंक सहकारी बैंक
  13. सूरत पीपुल को-ऑप बैंक लि। सहकारी बैंक
  14. तमिलनाडु एपेक्स स्टेट को-ऑप बैंक लिमिटेड सहकारी बैंक
  15. टीजेएसबी सहकारी बैंक लिमिटेड
  16. आरआरबी बैंको की लिस्ट
  17. आंध्र प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक आरआरबी
  18. आंध्र प्रगति ग्रामीण बैंक आरआरबी
  19. बड़ौदा गुजरात ग्रामीण बैंक आरआरबी
  20. बड़ौदा राजस्थान क्षत्रिय ग्रामीण बैंक RRB
  21. बड़ौदा उत्तर प्रदेश ग्रामीण बैंक आरआरबी
  22. बिहार ग्रामीण बैंक आरआरबी
  23. चैतन्य गोदावरी ग्रामीण बैंक आरआरबी
  24. डेक्कन ग्रामीण बैंक आरआरबी
  25. देना गुजरात ग्रामीण बैंक आरआरबी
  26. ग्रामीण बैंक ऑफ आर्यावर्त आरआरबी
  27. हिमाचल प्रदेश ग्रामीण बैंक आरआरबी
  28. कर्नाटक विकास ग्राम बैंक आरआरबी
  29. काशी गोमती संयुत ग्रामीण बैंक आरआरबी
  30. कावेरी ग्रामीण बैंक आरआरबी
  31. केरल ग्रामीण बैंक। आरआरबी
  32. मध्य बिहार ग्रामीण बैंक आरआरबी
  33. महाराष्ट्र ग्रामीण बैंक आरआरबी
  34. मालवा ग्रामीण बैंक आरआरबी
  35. मरुधरा ग्रामीण बैंक आरआरबी
  36. मेघालय ग्रामीण बैंक आरआरबी
  37. नर्मदा झाबुआ ग्रामीण बैंक RRB
  38. पल्लवन ग्राम बैंक। आरआरबी
  39. पांडियन ग्राम बैंक आरआरबी
  40. प्रगति कृष्णा ग्रामीण बैंक आरआरबी
  41. प्रथम ग्रामीण बैंक आरआरबी
  42. पुदुवई भारथार ग्राम बैंक आरआरबी
  43. पंजाब ग्रामीण बैंक आरआरबी
  44. सप्तगिरि ग्रामीण बैंक आरआरबी
  45. सर्व हरियाणा ग्रामीण बैंक आरआरबी
  46. सर्व यूपी ग्रामीण बैंक आरआरबी
  47. सौराष्ट्र ग्रामीण बैंक आरआरबी
  48. सतलज ग्रामीण बैंक आरआरबी
  49. तेलंगाना ग्रामीण बैंक आरआरबी
  50. त्रिपुरा ग्रामीण बैंक आरआरबी
  51. उत्तर बिहार ग्रामीण बैंक आरआरबी
  52. विदर्भ कोंकण ग्रामीण बैंक

मुद्रा लोन एप्लीकेशन/आवेदन फॉर्म कैसे भरा जाता है? Pradhan Mantri MUDRA Yojana Application

मुद्रा लोन फॉर्म भरने के लिए आपको सबसे पहले अपने नजदीकी किसी भी बैंक में जाना होगा। मुद्रा योजना से मुद्रा लोन के लिए आवेदन फॉर्म भरने हेतु निम्न स्टेप फ़ॉलो करें:

  • सबसे पहले अपने नजदीकी उस बैंक के बारे में पता करें जो मुद्रा लोन योजना अंतर्गत लिस्टेड हो।
    बैंक सलेक्ट करने के बाद आपको अपना बिजनेस प्लान बनाना होगा।
  • बिजनेस प्लान में आपको बताना होगा कि आप बिजनेस लोन के रुप में मिलने वाली धनराशी का उपयोग कैसे करेंगे।
  • जब बिजनेस प्लान तैयार हो जायेगा तो फिर आपको मुद्रा लोन योजना का फॉर्म लेकर उसे बेहतर तरीके से भरना होगा।
  • फॉर्म में यह देख लें कि जमा करते वक्त किन – किन कागजातों की जरूरत पड़ेगी। सभी सम्बंधित कागजातों को तैयार रखें।
  • मुद्रा लोन के लिए मुद्रा फॉर्म भरने के बाद उसके साथ मांगे गये जरूरी कागजी दस्तावेज जैसे – पहचान पत्र, एड्रेस प्रूफ, बैलेंस शीट्स, कास्ट सर्टिफिकेट (अगर लागू हुआ तो) इनकम टैक्स रिटर्न, सेल्स टैक्स इत्यादि की एक कॉपी अटैच करना होगा।
  • जब फॉर्म पूरी तरह भर जाये और सभी कागजात अटैच हो जाएं तो अब उसको एक बार फिर चेक करने की जरूरत है। एक फिर से फॉर्म की जांच करें।
  • जब आप आश्वस्त हो जाएं कि फॉर्म में अब कुछ करेक्शन करने की जरूरत नही है तो उसे बैंक में जमा कर दीजिये। अब बैंक फॉर्म का वेरिफिकेशन करके आपको अगले कदम के लिए सूचना देगा।

मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई - Mudra Loan Online Application

आपको जानकारी के लिए बता दें कि मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन मुद्रा लोन एप्लिकेशन भी भरा जाता है। मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए निम्न फॉलो करें:

  • मुद्रा योजना से एसोसिएटेड बैंक का चयन करें।
  • बैंक की वेबसाइट लॉग-इन करें।
  • मुद्रा लोन अप्लाई ऑनलाइन टैब पर क्लिक करें।
  • मुद्रो लोन के लिए फॉर्म ओपेन हो जाएगा।
  • फॉर्म को बेहतर तरिके से भरें।
  • फॉर्म फरने के बाद सभी जरुरी कागजात अपलोड करें।
  • कागजात अपलोड करने के बाद फॉर्म को सबमिट कर दें।

मुद्रा आवेदन फॉर्म जमा करने के बाद बैंक आपको सूचित करेगा कि आपके बिजनेस लोन की प्रक्रिया कब तक पूरी की जायेगी।

मुद्रा कार्ड के बारे में जानिए- What is Mudra Card?

Mudra Card एक एटीएम की तरह कार्ड होता है। जिस प्रकार एटीएम कार्ड से एटीएम में जाकर पैसे निकाला जाता है उसी प्रकार से मुद्रा कार्ड से भी पैसा निकाला सकता है। लेकिन यहां आपको जानकारी देना जरुरी है कि एटीएम कार्ड आपके बैंक खाते से पैसा निकालता है लेकिन मुद्रा कार्ड आपको लोन देता है। दरअसल मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल बिजनेस की वर्किंग कैपिटल की जरूरतों को पूरा करने के लिए होता है।

मुद्रा लोन लेने के लिए क्या नियम होते हैं ?

मुद्रा लोन योजना के तहत सिर्फ निम्नलिखित कैटेगरी के बिजनेस को मुद्रा लोन मिलता है:

  • प्रोपराइटरशिप फर्म
  • पार्टनरशिप फर्म
  • छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट
  • सर्विस सेक्टर कंपनी
  • दुकानदार
  • फल-सब्जी विक्रेता
  • ट्रक/कार ड्राईवर
  • होटल मालिक
  • रिपेयर शॉप
  • मशीन ऑपरेटर
  • छोटे उद्योग
  • फ़ूड प्रोसेसिंग यूनिट
  • ग्रामीण एवं शहरी इलाके का कोई अन्य ग्रामोद्योग

नए बिज़नेस को शुरू करने के लिए मुद्रा लोन के लिए क्या करना पड़ता है?

सबसे पहले बिजनेस प्लान बनाना होता है। बिजनेस प्लान को बैंक में प्रस्तुत करके मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना होता है।

मुद्रा लोन लेने से पहले कैसे तैयारी करना चाहिए?

मुद्रा लोन लेने से पहले निम्नलिखित तैयारी करना अनिवार्य होता है:

  • बिजनेस प्लान बनाना
  • मुद्रा लोन के लिए बैंक का चयन करना
  • मुद्रा लोन की पात्रता को पूरा करना
  • सभी जरुरी कागजो को इकक्ठा करना
  • मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना
  • मुद्रा लोन के रुप में मिलने वाली धनराशि का उपयोग करने की तैयारी पूरी करना।

महिलाओं को क्या मुद्रा लोन मिल सकता है?

हां बिल्कुल महिला कारोबारियों को मुद्रा लोन मिलता है। इनफैक्ट मुद्रा की वेबसाइट के अनुसार मुद्रा लोन के लाभार्थी में हर तीसरी लाभार्थी महिला ही है। सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय का इस बात पर जोर है कि महिलाओं को अधिक से अधिक मुद्रा लोन प्रदान किया जाये।

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राम यादव

मैं बारह वर्षों से अपना कारोबार चला रहा हूं लेकिन अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए सक्षम नहीं था। मैंने Ziploan में आवेदन किया और उन्होंने मेरे लोन आवेदन को बहुत ही कम समय में मंजूरी दे दी।

कंचन लता

मैंने अपने कारोबार की ज़रूरतों के लिए ZipLoan से संपर्क किया। कंपनी से लोन पाने की शर्तें पूरा करना आसान था। उन्हें सिर्फ 1 साल का ITR और बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख तक की जरूरत थी।

क्या आप भी ZipLoan के मदद से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए तैयार हैं?