MSME लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

MSME यानी माइक्रो, स्माल एंड मीडियम एंटरप्राइज। इसे हिन्दी में सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग कहते हैं। सरल भाषा में बात करें तो इसे छोटे और मध्यम उद्योग कहा जाता है। इन उद्योगों का भारतीय अर्थव्यवस्था में बहुत महत्वपूर्ण योगदान है। इस तरह के उद्योग कम जगह, संसाधन और लागत में अधिक उत्पादन के साथ अधिक लोगों को रोजगार प्रदान करने का काम करते हैं।

भारत सरकार इन उद्योगों को दिशा देने के लिए और आर्थिक तौर पर मदद करने के लिए विशेष योजना के तहत काम कर रही है। एमएसएमई उद्योगों की सबसे बड़ी संसय आर्थिक संकट की होती है। क्योंकि इन उद्योगों को चलाने वाले कारोबारी धन्नासेठ नहीं होते बल्कि वह सामान्य कारोबारी होते हैं। अक्सर लघु उद्योगों के कर्ज में डूब जाने का समाचार मिलता रहता है।

केन्द्र सरकार द्वारा इन्हीं बातों को ध्यान में रखते हुए इन उद्योगों को खास योजना चलाकर बिजनेस लोन प्रदान करने का कार्य किया जा रहा है। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी ZipLoan की द्वारा भी एमएसएमई कारोबारियों को आर्थिक मदद के तौर पर बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।

देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan की तरफ से एमएसएमई कारोबारियों को 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन बिना कुछ गिरवी रखे, सिर्फ 3 दिन में प्रदान किया जाता है। आइये विस्तार से समझते हैं कि MSME लोन के लिए कैसे आवेदन होता है।

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Ziploan व्यवसायों के लिए लोकप्रिय लोनदाता है।

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बैलेंस शीट की जरूरत नहीं है

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सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन

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MSME लोन क्या है?

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) लोन आमतौर पर स्टार्टअप और छोटे व्यवसाय उद्यमियों/कारोबारियों को दिए जाते हैं। एमएसएमई लोन की ब्याज दर मार्केट रेट से कम होती है तथा लोन चुकाने की समयावधि भी शिथिल होती है। लोन चुकाने की अवधि लोन की रकम और कारोबारी की आर्थिक स्थिति पर निर्भर होती है।

जैसा कि हम सभी परिचित हैं कि इस वक्त कोविड-19 महामारी के चलते देश में लॉकडाउन है। इस लॉकडाउन का सबसे खराब असर एमएसएमई कारोबारियों पर पड़ा है। कारोबारियों की एक तरह से कमर टूट गई है। उन्हें अपना बिजनेस एक बार फिर से खड़ा करना होगा। इसके लिए उन्हें धन की आवश्यकता होगी।

कारोबारियों की मुश्किल हल करने के लिए वित्त मंत्री श्रीमती सीतारण जी ने एमएसएमई लोन देने की प्रक्रिया को आसान बनाने की घोषणा की हैं। अब एमएसएमई लोन के लिए एक पोर्टल (एमएसएमई पोर्टल) के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है। आपको बता दें कि एमएसएमई लोन सरकार-प्राइवेट बैंकों के साथ ही
एनबीएफसी से भी समान रुप से मिलता है।
एमएसएमई लोन के लिए चाहिए यह कागजात

MSME लोन के लिए आवेदन करने से पहले एमएसएमई लोन के लिए कुछ जरूरी कागजातों को तैयार रखना अनिवार्य होता है। जो कागजात तैयार रखना होता है, वह निम्न हैं:

  • आधार कार्ड
  • प्रोप्राइटर की पैन कार्ड नंबर
  • उद्योग के नाम से बनवाया गया पैन कार्ड नंबर
  • सरकार द्वारा जारी किया गया कोई एक पहचान पत्र
  • सरकार द्वारा जारी किया गया कोई एक निवास प्रमाण पत्र
  • सरकार द्वारा सत्यापित/प्रमाणित कोई एक आयु प्रमाण पत्र
  • उद्योग का रजिस्ट्रेशन प्रमाण
  • अगर उद्योग जीएसटी के तहत आता है तो रजिस्टर्ड जीएसटी नंबर अन्यथा सेल टैक्स नंबर
  • पिछले 12 महीनों की बैंक स्टेटमेंट
  • उद्योग का पिछले 2 वर्षों का बैलेंस शीट। इस बैलेंस शीट में उद्योग का लाभ और हानि स्पष्ट रुप से दर्शाया जाना अनिवार्य है।

इस तरह एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करें

  • सबसे पहले Udyogaadhaar.gov.in वेबसाइट पर जाएं। यह एमएसएमई के रजिस्ट्रेशन के लिए नेशनल पोर्टल है।आधार नंबर, उद्यमी का नाम और डिटेल दर्ज करें, इसके बाद ओटीपी जनरेट करें पर क्लिक करें।
  • आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP जाएगा, यह आपके आधार कार्ड से लिंक है। अपना OTP भरें और "Validate" पर क्लिक करें, इसके बाद आपको एक आवेदन फॉर्म दिखाई देगा।
  • आवश्यक सभी डिटेल दर्ज करें।
  • आवेदन पत्र में सभी आवश्यक डिटेल भरने के बाद "सबमिट" पर क्लिक करें।
  • "सबमिट" बटन पर क्लिक करने के बाद, पेज पूछेगा कि क्या आपने सही तरीके से सभी डेटा दर्ज किया है। पुष्टि करने के लिए "ओके" पर क्लिक करें।
  • अब, आपको फिर से आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा जो आपके आधार कार्ड से लिंक है। ओटीपी भरें और आवेदन पत्र जमा करने के लिए "अंतिम सबमिट" पर क्लिक करें।
    अब आपको रजिस्ट्रेशन संख्या दिखेगा, इसे आगे के काम के लिए नोट कर लें।

आपको जानकारी के लिए बता दें कि उद्योग आधार पोर्टल एमएसएमई लोन के लिए एक केंद्रीकृत पोर्टल है। इस पोर्टल पर आप अपने उद्योग को एक बार रजिस्टर्ड करके एक साथ निम्न बैंकों से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  • भारतीय स्टेट बैंक
  • एचडीएफसी बैंक
  • इलाहाबाद बैंक
  • सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

ZipLoan से प्राप्त करिये सिर्फ 3 दिन* में एमएसएमई लोन

एमएसएमई कारोबारियों के लिए तत्काल पैसों की जरूरत को समझते हुए देश की प्रमुख नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी) ZipLoan द्वारा MSME कारोबारियों को सिर्फ 3 दिन* में, बिना कुछ गिरवी रखे, 7.5 लाख तक का बिजनेस लोन, प्रदान किया जाता है। आपको बता दें कि ZipLoan से मिलने वाला बिजनेस लोन 6 महीने बाद प्री – पेमेंट फ्री होता है।

ZipLoan से मिलने वाले एमएसएमई लोन की पात्रता

कई ऐसे एमएसएमई कोरोबारी होते हैं जो कई बार दूसरी कंपनियों और बैंकों से बिजनेस लोन पाने के लिए पात्र नहीं होते हैं। ऐसे में कहीं ऐसा न हो कि कारोबारी अधिक पात्रता मापदंडो के चलते बिजनेस लोन से वंचित न रह जाये इसीलिए ZipLoan द्वारा बिजनेस लोन के लिए बेहद आसान पात्रता निर्धारित किया गया है। पात्रता निम्न है:

  • बिजनेस दो साल से अधिक पुराना हो।
  • बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख रुपये से अधिक हो।
  • बिजनेस के लिए सालाना आईटीआर डेढ़ लाख से अधिक की फाइल की जाती हो।
  • बिजनेस या घर की जगह में से कोई एक खुद कारोबारी के नाम पर हो। (यह खुद के नाम पर, माता – पिता के नाम पर, पति – पत्नी के नाम पर, भाई – बहन के नाम पर, पुत्र – पुत्री के नाम पर हो तो भी मान्य किया जाता है।)

ZipLoan से MSME लोन प्राप्त करने के लिए इन कागजातों की जरूरत होती है

ZipLoan द्वारा एमएसएमई कारोबारियों के लिए समय का महत्व समझा जाता है इसलिए अधिक कागजी दस्तावेजों की मांग नहीं की जाती है बल्कि सिर्फ 4 कागजी दस्तावेजों पर बिजनेस लोन मुहैया कराया जाता है। जिन कागजी दस्तावेजों की मांग की जाती है वह लिस्ट निम्न है:

  • आधार कार्ड और पैन कार्ड
  • पिछले 9 महीने का बैंक स्टेटमेंट। (करेंट बैंक अकाउंट)
  • पिछले साल फाइल की गई आईटीआर की कॉपी
  • घर या बिजनेस की जगह में से किसी एक का मालिकाना प्रूफ की कॉपी। (यह खुद के नाम पर, माता – पिता के नाम पर, पति – पत्नी के नाम पर, भाई – बहन के नाम पर, पुत्र – पुत्री के नाम पर हो तो भी मान्य किया जाता है।)

ZipLoan से MSME लोन लेने का लाभ

  • तत्काल बिजनेस लोन मिलता है।
  • बेहद कम कागजी दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है।
  • बिजनेस लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलता है।
  • 6 महीने बाद बिजनेस लोन प्री – पेमेंट चार्जेस फ्री होता है।
  • 9 EMI जमा होने के बाद कारोबारी 2.5 लाख तक का टॉप-अप लोन पाने के लिए पात्र होता है।
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बुनियादी समस्याओं का हल

राम यादव

मैं बारह वर्षों से अपना कारोबार चला रहा हूं लेकिन अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए सक्षम नहीं था। मैंने Ziploan में आवेदन किया और उन्होंने मेरे लोन आवेदन को बहुत ही कम समय में मंजूरी दे दी।

कंचन लता

मैंने अपने कारोबार की ज़रूरतों के लिए ZipLoan से संपर्क किया। कंपनी से लोन पाने की शर्तें पूरा करना आसान था। उन्हें सिर्फ 1 साल का ITR और बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख तक की जरूरत थी।

क्या आप भी ZipLoan के मदद से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए तैयार हैं?