कमर्शियल लोन

कमर्शियल लोन एक छोटी अवधि का बिजनेस लोन होता है। MSME के लिए, स्मॉल बिज़नेस के लिए, स्टार्टअप के लिए कॉमर्शियल बिजनेस लोन मिलता हैं। कामर्शियल लोन का उपयोग बिजनेस के वर्किंग कैपिटल को मैनेज करने के लिए किया जाता है। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन, कॉमर्शियल लोन के तौर मिलता है। यहां से मिलने वाला कॉमर्शियल लोन बिना कुछ गिरवी होता है और 3 दिन* में मंजूर हो जाता है।

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Ziploan व्यवसायों के लिए लोकप्रिय लोनदाता है।

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न्यूनतम कागजात

बैलेंस शीट की जरूरत नहीं है

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प्री-पेमेंट चार्जेंस फ्री

6 EMI का भुगतान करने के बाद

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सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन

रकम आपके बैंक खाते में

कमर्शियल लोन बिजनेस लोन की योग्यता जानिए

आमतौर पर बिजनेस लोन की तरह ही कॉमर्शियल लोन की भी पात्रता होती है। अगर आप ZipLoan से कॉमर्शियल लोन के रुप में बिजनेस लोन लेते हैं, तो निम्नलिखित पात्रता निम्न है-

  • बिजनेस दो साल से अधिक पुराना होना चाहिए।
  • कारोबार का सालाना टर्नओवर 10 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
  • पिछले साल फाइल की गई आइटीआर 1.5 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
  • घर या बिजनेस की जगह में से कोई एक खुद के नाम पर होना चाहिए।

कॉमर्शियल लोन की अन्य योग्यता और शर्ते

अगर आप किसी और एनबीएफसी से या बैंक से कॉमर्शियल बिजनेस लोन लेते हैं तो सभी संस्थानों की योग्यता और शर्ते अलग – अलग होती हैं। जो निम्नलिखित हैं-

  • आवेदक की उम्र 21 साल से अधिक होना चाहिए और 65 साल से कम होना चाहिए।
  • बिजनेस मुनाफा में होना चाहिए।
  • कारोबार 5 साल से अधिक पुराना होना चाहिए।
  • बैंक या एनबीएफसी की लिस्ट में बिजनेस की प्रकृति नेगेटिव बिजनेस के तौर पर दर्ज नहीं होना चाहिए।
  • NGO, ट्रस्ट, को-ऑपरेटिव सोसाइटीज़ और धर्मार्थ संगठन कॉमर्शियल लोन के लिए पात्र नहीं होते हैं।

निम्न कैटेगरी के कारोबारियों को कॉमर्शियल बिजनेस लोन मिलता है-

  • पब्लिक या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी
  • पार्टनरशिप फर्म
  • सोल-प्रोप्राइटरशिप
  • लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप

कॉमर्शियल लोन की ब्याज दरें

जिस प्रकार से सभी बैंक और एनबीएफसी से कॉमर्शियल लोन की पात्रता अलग – अलग होती है ठीक उसी प्रकार से कॉमर्शियल बिजनेस लोन की ब्याज दर भी सभी बैंक और एनबीएफसी की अलग – अलग होती है। कॉमर्शियल बिजनेस लोन की ब्याज दरें लोन देने वाली कंपनी या बैंक द्वारा ग्राहक के क्रेडिट मूल्यांकन और अन्य नियमों के तय मानकों पर निर्धारित की जाती है।

ब्याज दर के अलावा लोन कॉन्ट्रेक्ट फीस, लीगल फीस, लेट पेमेंट फीस का भी प्रभाव पड़ता है। इन सबके अलावा कॉमर्शियल बिजनेस लोन की ब्याज दर पर लोन की प्रकृति का भी असर होता है। लोन अगर सिक्योर्ड (प्रॉपर्टी गिरवी रखकर) है तो ब्याज दर कम होती है। अगर लोन अनसिक्योर्ड (बिना कुछ गिरवी रखे) है तो कुछ अधिक ब्याज दर हो सकती है।

कॉमर्शियल बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि लोन लेने के लिए कुछ जरुरी कागजात देना होता है। इसी प्रकार कॉमर्शियल बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज भी देना होता है। सभी बैंक और एनबीएफसी से मांगे जाने वाले कागजात अलग – अलग होता है। ZipLoan से कॉमर्शियल बिजनेस लोन लेने के लिए निम्नलिखित कागजात देना होता-

  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • पिछले 9 महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट (चालू बैंक खाता होना चाहिए)
  • पिछले साल दाखिल की गई आईटीआर की कॉपी
  • घर या बिजनेस की जगह में से किसी एक का मालिकाना हक का प्रूफ। मालिकाना प्रूफ खुद। कारोबारी के नाम हो या कारोबारी के किसी ब्लड रिलेटिव के नाम पर होगा तो भी मान्य होता है।

अन्य बैंक और लोन कंपनियों द्वारा भी कागजातों की मांग की जाती है। यह ध्यान रहें कि सभी संस्थाओं द्वारा अलग – अलग कागजातों की मांग की जाती है। कुछ निम्न प्रकार के कागजातों की मांग की जाती है-

आईडी प्रूफ (इनमें से कोई एक- ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड)
ऐड्रेस प्रूफ (इनमें से कोई एक- पासपोर्ट, राशन कार्ड, टेलीफ़ोन बिल, बिजली का बिल)
बिजनेस प्रूफ (इनमें से जिस किसी की भी मांग की जाती है- वैट और जीएसटी स्टेटमेंट, बैलेंस शीट, एक तय वित्तिय वर्ष तक के इनकम टैक्स रिटर्न फाइल का प्रूफ, बिजनेस का बैंलेंस शीट, बैंक स्टेटमेंट, बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ, पार्टनरशिप एग्रीमेंट की प्रमाणित कॉपी, सोल प्रोप्राइटरशिप स्टेटमेंट)

कॉमर्शियल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस

लोन प्रोसेसिंग करने के लिए कुछ शुल्क लिया जाता है। हालांकि यह शुल्क ग्राहक को अपनी जेब से नहीं देना होता है। यह शुल्क मंजूर लोन राशि में से ही कट जाता है। प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर मंजूर लोन अमाउंट का 3 या 4% तक होता है। प्रोसेसिंग फीस के अलावा निम्नलिखित चार्जेस आवश्यक समय पर शामिल होते हैं-

  • अमॉर्टाइज़ेशन फीस
  • चेक स्वैपिंग फीस
  • आकस्मिक फीस
  • चेक बाउंसिंग शुल्क
  • लेट पेमेंट फीस
  • प्री-पेमेंट फीस (ZipLoan का कॉमर्शियल बिजनेस लोन 6 माह बाद प्री-पेमेंट चार्जेस फ्री होता है।
  • स्टांप ड्यूटी

कॉमर्शियल बिजनेस लोन का लाभ

किसी भी बिजनेस में अगर कॉमर्शियल बिजनेस लोन लिया जाता है और उसका सद्उपयोग किया जाता है तो बिजनेस में निम्नलिखित लाभ होता है-

  • बिजनेस का विस्तार होता है।
  • बिजनेस का वर्किंग कैपिटल मैनेंज रहता है।
  • कारोबार में नई टेक्नोलॉजी और उपकरण आता है।
  • बिजनेस का इंवेन्ट्री मैनेज रहता है।
  • बिजनेस का संचालन सतत् गति से चलता है।

कॉमर्शियल लोन के प्रकार

निम्नलिखित प्रकार का कॉमर्शियल बिजनेस लोन मिलता है-

  • बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा
  • लेटर ऑफ क्रेडिट
  • बैंक गारंटी
  • कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन
  • लीज़ फाइनेंस
  • कॉमर्शियल व्हीकल लोन
  • SME क्रेडिट कार्ड सुविधा
  • SME बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन

ZipLoan से मिलने वाले कमर्शियल लोन की सुविधाएं और लाभ

एनबीएफसी ZipLoan द्वारा सरल और कुशल तरीके बिना कुछ गिरवी रखे, 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन सिर्फ 3 दिन* में प्रदान किया जाता है। ZipLoan से मिलने वाले बिजनेस लोन के जरीये ट्रेवेल बिजनेस की हर जरुरत को बेहतरीन तरीके के साथ पूरा किया जा सकता है। बिजनेस लोन की सुविधाएं और लाभ निम्नलिखित हैः

  • बिजनेस लोन सिर्फ 3 दिन* में: ZipLoan द्वारा सिर्फ 3 दिन* में बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।
  • बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन: एमएसएमई कारोबारियों की सुविधा के लिए ZipLoan द्वारा बिना कुछ गिरवी रखे बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है।
  • 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री बिजनेस लोन: ZipLoan द्वारा प्रदान किया जाने वाला बिजनेस लोन 6 महीने बाद प्री पेमेंट चार्जेस फ्री यानी फॉर क्लोजर चार्जेस फ्री होता है।
  • ऑनलाइन प्रोसेसः बिजनेस लोन का सभी प्रोसेस ऑनलाइन पूरा होता है।
  • आसान EMI: ZipLoan द्वारा इस बात का ध्यान रखा जाता है कि लोन लेने के बाद कारोबारी पर अधिक भार न पड़े। इसीलिए बिजनेस लोन चुकाने के लिए 12 से 34 महीने की समयावधि दी जाती है।
  • टॉप-अप लोन की सुविधा: ZipLoan द्वारा टॉप-अप लोन की सुविधा उन कारोबारियों को दी जाती है, जिनके द्वारा अपने वर्तमान बिजनेस लोन के 9 EMI का भुगतान तय समय सीमा में किया गया होता है।
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बुनियादी समस्याओं का हल

राम यादव

मैं बारह वर्षों से अपना कारोबार चला रहा हूं लेकिन अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए सक्षम नहीं था। मैंने Ziploan में आवेदन किया और उन्होंने मेरे लोन आवेदन को बहुत ही कम समय में मंजूरी दे दी।

कंचन लता

मैंने अपने कारोबार की ज़रूरतों के लिए ZipLoan से संपर्क किया। कंपनी से लोन पाने की शर्तें पूरा करना आसान था। उन्हें सिर्फ 1 साल का ITR और बिजनेस का सालाना टर्नओवर 10 लाख तक की जरूरत थी।

क्या आप भी ZipLoan के मदद से अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए तैयार हैं?